TÜRKİYE’DE VE DÜNYADA, ÖZEL BANKACILIK VE VARLIK YÖNETİMİ UYGULAMALARI

Authors : Canan MUSLUOGLU

Pages : 165-166

Doi:10.17261/Pressacademia.2021.1522

View : 13 | Download : 9

Publication Date : 2021-12-31

Article Type : Research Paper

Abstract :Amaç- Ülkemizde ve dünyada Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi Uygulamaları konulu çalışmada, değişen dünya düzeni içerisinde yüksek finansal varlığa sahip kişilerin, varlıklarını korumak/arttırmak için aldıkları aksiyonlar, beklentileri & tercihleri ve bu unsurlar içerisinde bankaların önemli yeri irdelenmektedir. Yöntem-Yüksek finansal varlığa sahip kişilerin finansal beklentileri ve hedefleri paralelinde, geniş yatırım seçenekleri ile risk gruplarına bağlı olarak varlık alokasyon alternatifleri önerilmesi, orta ve uzun vade yatırım yaklaşımları alternatifleri sunulması, müşteri sadakati açısından büyük önem taşımaktadır. Bu müşterilerin Türkiye & uluslararası ortamda adetsel & varlık tutarı olarak zaman içerisindeki gelişimi ve bu gelişim çerçevesinde, müşteri taleplerindeki değişim de göz önünde bulundurularak, nasıl bir hizmet modeli ile hem müşteri hem de banka açısından maksimum fayda sağlayabileceği konularında da analizler yapılarak, mevcut hizmet modelleri değerlendirilecektir. Bulgular – Varlığı yüksek bireylerin varlıklarını koruma ve yükseltme istekleri, ilk özel bankayı kuruluşundan bu yana değişmemiştir. Risk algısı ile beraber varlık alokasyonu, doğru hizmeti doğru yerden alma ve farklılaştırılmış kişiye özel ürün & hizmetlerin sağlanması, büyük değişim göstermiştir. Yüksek varlıklı müşteri adedi Türkiye’de çok fazla olmamakla beraber, artış hızı diğer ülkelere göre gözle görülür bir fark içermektedir. Günümüzde; dünyadaki yüksek varlıklı bireysel kişilerin adetleri her yıl artmaktadır. Bu durumu Avrupa’da 2013-2019 yılları arasında yüksek varlıklı kişilerin adedindeki artıştan izlemek mümkündür. Banka müşterilerinin varlık tutarı arttıkça, beklentileri de yükselmeye başlamaktadır. Beklentiler sadece finansal destek alanında olmayıp, aynı zamanda daha kişiselleştirilmiş hizmet ve daha özel ürünler sunulması beklentisini tetiklemiştir. Bu beklenti beraberinde rekabeti getirmiş, rekabette, sektörde ürün ve hizmet çeşitliliği olarak ortaya çıkmıştır. Burada en temel özellik müşteri güveninin kazanılmasıdır. Bu beraberinde kişinin kuruma olan bağlılığını getirmekte ve zorlu bir pazarda tercihleri belirleyen ana faktör olan güven zinciri karşımıza çıkmaktadır. Müşterilere verilen finansal bilgilerin tam ve çeşitli olması, müşteri memnuniyeti açısından büyük önem arz etmektedir. Çünkü her zaman son kararın yine müşteri tarafından verildiği unutulmamalıdır. Müşteri temsilcilerinin kendi tercihlerine baktığımızda, kurumlarında önerdiklerinin dışında tercihlerinin olabildiği gözlemlenmiştir. Buradan yola çıkarak finansal müşterinin tüm bilgileri edinmesi gerektiği ve bu çerçevede kendi yatırım kararlarını kendisinin aldığı tartışma götürmezdir. İki çeşit varlık biçimi dikkat çekicidir. Birincisi aileden zengin olan kişiler, ikincisi ise belirli bir eğitim ve iş tecrübesi sonrasında varlık edinenler. Bu müşteri tiplerini birbirinden ayırma; bir banka için büyük kolaylık sağlayabilecektir. Sonuç - Müşterilere sunulan hizmetlerde özellikle teknolojik olarak daha gelişmiş bir ortamın sağlanması, uluslararası piyasalara da daha etkin olunmasını beraberinde getirecektir. Müşterilere uluslararası piyasalar ile ilgili bilgi akışının da ülke içerisindeki gibi hızlı ve seri olabilmesi, finansal olan veya olmayan, tüm ürün/hizmet bilgilerinin eksiksiz olması en fazla fark yaratabilecek özellik olarak gözlemlenmektedir. Müşteri beklenti ve tercihlerinin nasıl şekilleneceği her zaman öngörülemez. Bu nedenle bir bankanın, her müşterinin tüm ürünler & hizmetler ile ilgilenebileceğinden yola çıkarak hareket etmesi, yine hem müşteri hem banka açısından daha memnun edici ve karlı olabilecektir. Ülkemizde gelişmekte olan Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi; özellikle doğru segmentasyon, doğru müşteriye doğru ürün sunumu, gizlilik esasları ve diğer ürün / hizmet skalasının genişletilmesi ve beklentiyi karşılayacak düzeyde teknolojik gelişmeler ile başarı yakalayabilecektir.
Keywords : Özel bankacılık, varlık yönetimi, banka müşterisi, yüksek varlıklı, ultra yüksek varlıklı